Recentemente o governo publicou a proposta da reforma da previdência e para variar muita gente começou a comentar sobre isso. Como devemos buscar novas alternativas para chegar ao final da vida sem precisar depender do INSS e garantir uma aposentadoria tranquila, com qualidade de vida e dinheiro no bolso para poder desfrutar de todas as suas conquistas adquiridas com anos de trabalho.
A maioria das pessoas pensam em garantir o futuro. Mas qual a melhor opção? Fazer um plano de previdência privada? Investimentos a logo prazo ou a tradicional caderneta de poupança?
Abaixo vamos te explicar como planejar seu futuro com a previdência privada e ainda fazer pequenas mudanças de hábitos que ao longo de uma vida vai garantir um futuro confortável.
Previdência Social
A previdência é um tipo de seguro público oferecido pelo governo com intuito de proteger as pessoas contra algum risco econômico, ou seja, caso ocorra algo inesperado e impossibilita o indivíduo de trabalhar, como desemprego, uma doença, acidentes e também a velhice.
Durante a sua jornada de trabalho a pessoa contribui para o órgão do governo o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) que garante uma aposentadoria ou pensão a pessoas incapazes de exercer um trabalho.
O que é o INSS?
No ano de 1977 a partir da lei 6.439/77 foi criado o SIMPAS -Sistemas Nacional de Previdência Social, portanto o SIMPAS englobou vários institutos dentre eles o INSS – Instituto Nacional de Previdência Social, por exemplo:
- DATAPREV
- INPS
- FUNABEM
- IAPAS
- CEME
- INAMPS
- LBA
Em 1990 quando foi implementada a lei 8.029/90 houve uma fusão entre os institutos do INPS e o IAPAS com isto deixando de existir o INPS, sendo criado o INSS – Instituto Nacional do Seguro Social.
Com esse acontecimento do INPS que só concedia benefícios do IAPAS que administrava e cobrava as contribuições previdenciárias, portando INSS prevaleceu com essas duas atribuições tanto para conceder benéficos, quanto para realizar administrações e cobranças das contribuições previdenciárias bem como a fiscalização.
Isso ocorreu até o ano de 2007 pois no mesmo ano ocorreu uma nova reforma de legislação previdenciária e também na legislação tributária, onde foi atribuído à secretaria da receita federal do brasil, a atribuição de cobrar e fiscalizar as contribuições previdenciárias.
Então a partir deste ano com a mudança da legislação foi retirado do INSS autarquia federal.
A reforma da previdência
A atual reforma da previdência teve impactos na idade de aposentar e no tempo de contribuição que antes a idade mínima de aposentar era de 60 anos de idade para a mulher e 65 anos para o homem, precisavam de ter 15 anos de contribuição.
Na nova reforma a idade mínima para a mulher é de 62 anos e para o homem 65 anos, os mesmo que começarem a contribuir depois da reforma terão que cumprir 20 anos de contrição, para as mulheres continuam 15 anos.
Antigamente o valor da aposentadoria calculava-se uma média salarial de 80% de salário altos com uma contribuição desde julho de 1994. Hoje em dia a média salarial varia entre os valores contribuídos.
Com esta nova reforma da previdência muita gente se pergunta “a previdência privada é uma boa alternativa”, ela pode ser boa em alguns casos.
aposentadoria sem depender totalmente da Previdência Social?
Nós seres humanos temos a tendência de sermos ansiosos com as coisas, inclusive com a tão esperada aposentadoria, porém com o delongamento não nos preocupamos com o tempo que ela virá, pois temos em mente que ela demora, mas você está enganado! É possível aposentar com pouca idade, só basta ter sabedoria.
A previdência privada é o tipo de aposentadoria que você mesmo efetua, o valor e tempo determinado, entenda em 3 passos sobre planos da previdência privada:
1. VGBL x PGBL.
O primeiro passo é escolher um plano VGBL ou PGBL, através de uma pergunta “Quando você declara seu imposto de renda no final do ano, você efetua isso de forma simples ou completa?”.
Se declara seu imposto de renda completo você optar pela opção PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) que permite reduzir em até 12% da sua renda bruta, tributária anual, mas ao solicitar o resgate desse investimento alíquota de imposto de renda incide sobre o valor total, ou seja, o quanto você aplicou mais os rendimentos.
Agora se você declarar imposto simples o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é o mais indicado e ao solicitar o resgate alíquota de imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos.
2. Tributação.
Segundo passo é optar pelo tipo de tributação que você escolher um plano regressivo ou progressivo, se preferir o plano regressivo alíquota de imposto de rende diminui ao longo do tempo, ela começa em 35% em até dois anos de plano e chega na menor alíquota de 10% após 10 anos de investimento.
Sabendo que o regressivo diminui ao longo do tempo ‘será que o progressivo aumenta?” não, só que dizer que ele é fixo em 15% no ato em que você solicitar o resgate do seu plano de previdência.
3. O fundo perfeito para você!
Agora que já entendemos sobre a modalidade e o tipo de tributação, o último passo é escolher aquele fundo que se encaixa exatamente no seu perfil de investidor.
Existem inúmeros fundos de previdências em categorias como renda fixa, multimercado e renda variável.
Você mesmo quer poupar para a sua aposentadoria?
Aí vai 5 dicas indispensáveis para poupar com sabedoria:
1. Defina um objetivo para sua aposentadoria.
“Ninguém planejar falhar, mas se você não está planejando o seu futuro, você está errando!” Essa frase sim é bem clichê, porém é a mais absoluta verdade, você deve ter um objetivo bem claro para conseguir fazer planos de como alcançar esses objetivos. Portanto se você pretende se aposentar você tem que descobrir quantos reais precisa receber mensalmente!
2. Comece a poupar agora para a aposentadoria!
Como você pretende alcançar a tão sonhada aposentadoria que você planeja, mas você não está poupando dinheiro suficiente para acumular. Se não está poupando o seu salário comece agora! Mesmo que seja 5 ou 10% dele. É fundamental que você receba um salário maior do que os seus gastos.
3. Mude seus hábitos de vida.
Saiba priorizar as suas necessidades futuras e economizar o seu dinheiro, para investir em coisas no que é útil e importante como a sua aposentadoria e qualidade de vida.
4. Aprenda a ter disciplina com os seus gastos.
Registre seus gastos mensais em planilhas, aplicativos de smartphone. Gaste apenas o necessário com as despesas de moradia, alimentação e saúde, coisas fúteis podem ser dispensadas.
5. Procure acrescentar sua renda extra.
Pode-se obter renda extra vendendo produtos, roupas, cosméticos entre outros, para que sua renda extra venha a aumentar!
Estas são apenas 5 dicas, mas é necessário que você descubra quais são as melhores opções de investimos e que se encaixam no seu perfil estude, pesquise, você deve sim tomar responsabilidade de cuidar da sua própria vida financeira.
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